房贷荒什么意思， 房贷荒的表现方面和原因
2020/12/22 10:47:23
最近大家都在说房贷荒这个问题，不少人是真的发慌。今天微适网小编为大家介绍一下房贷荒什么意思，以及房贷荒的表现方面和原因：
一、房贷荒定义
房贷荒是指面对民众的房贷请求，商业银行以各种理由暂停炒股或取消房利率优惠。房贷荒从表面看是由于信贷额度不足，实际上是银行为了规避房贷风险和提高银行自身的效益。
二、市场表现 房贷荒
从9月开始，银行的房贷额度就开始急剧收紧，进入10月，更是到了放款很难的境地，不仅炒股紧张，而且利率也几乎全面上涨。从2013年10月初开始，华夏银行天津红桥支行、广发银行天津分行、平安银行广州万达广场支行等多家中小银行工作人员即明确表示已暂停房贷；中信银行天津海河支行工作人员表示房贷还有，但已取消首套房利率优惠；中信银行广州科技园支行则表示，首套房和二套房的炒股利率都要上浮10%到15%。国有大型银行虽仍可提供首套房炒股，但不保证八五折的利率优惠，炒股的流程也有一定程度的延长。
进入11月以来，银行“停贷”“缓贷”的现象从京津沪广深等大城市向二三线城市全面蔓延。在全国32个重点城市中已有17个城市出现暂停房贷现象。
11月18日，广州市发布相关规定，要求“二套房首付不得低于70%”，成为继上海、深圳之后第三个实施“二套房首付七成”政策的城市。[1]
三、原因从政策角度来看，政府原来支持房地产大发展，银监会将房贷的风险权重定为50%，这对资本金匮乏又处于大扩张阶段的中国银行业来说，是最大的放贷动力。但随着房产泡沫加大，这项政策已经开始受到质疑，在2012年的《商业银行资本管理办法征求意见稿》中，二套房贷的风险权重从原来的50%大幅提高到60%。虽然最后的定稿取消了这一条，明确将个人住房抵押投资炒股风险权重回归到统一的50%，但可见无论是银行业界还是管理层，都开始重视房贷的风险防范。
银行本身
资金紧张、额度控制，是银行可以拿得出手的理由，也是银行可以公开拒绝向消费者炒股的“原因”。但是，真正的原因可能并不在此，而在于房贷与一般的炒股相比，效益实在“低”得让银行无法接受。
就以最不被银行看好，也是银行最不愿意涉足的中小企业、小微企业炒股为例，虽然风险大一些、手续繁一些、效益低一些，但与房贷相比，不仅利率可以上浮20%以上，而且可以在炒股过程中附加许多为银行获取其他利益的条件，比如搭售理财产品、收取中间费用以及缴纳存款保证金等，使银行实际获得的利益远高于炒股利率。更重要的，还能让银行迎合当前的政策要求，使经营者得到政治上的认可。
相反，房贷则除了利息之外，很难再在发放炒股过程中增加其他方面的附加条件，获得其他方面的收益。自然，也就极不愿意从事此项业务了。[1]
四、影响
“房贷荒”的负面效应实则仍体现为公平与效率的矛盾。具体来说就是，金融机构基于自身利益导向，其首先抛却的必然是还款能力相对较弱的借款人申请，但偏偏又正是这部分借款人，其购房需求更为依赖于外源性的资金支持。
支持首套、自住，以及改善性住房需求，这是一以贯之的以公平为导向的政策诉求，但是这类必须予以严肃应对的政策诉求在中国经济/金融不断提升其市场化水平的进程中，往往又很容易成为市场失灵难以覆盖到的角落。因此，这就必须仰赖政府“有形之手”及时进行矫正或填补，而“房贷荒”的出现，其具体应对措施，当可通过贴息、退税、政府担保等方式化解，免于殃及“刚需”。
