投保人、被保人和受益人有哪些区别？如何设定？

2019/8/28 15:16:26

保险是一种专业性较强的产品，因此很多人在投保的时候常常会搞不清楚投保人和被保人的区别。其实在保险中，投保人、被保人和受益人是非常重要的是三个角色，下面小编对这个角色做个基础介绍，帮助大家了解投保人、被保人和受益人的区别。

一、投保人、被保人和受益人的区别1、投保人通俗来说就是交保费的那个人，保险合同的拥有人，保单现金价值是属于他的，解除合同（退保）与否完全由他决定。投保人可以变更，就是等于把投保人的权利和义务都转交给另一个人。2、被保险人保险合同所保护的人，比如，为老公投保了一份重疾险，如果老公不幸罹患重疾，就可以获得理赔。被保险人不可以变更，如果被保的主体不同了，就等于重新成立另一份新合同了。3、受益人这里一般分为两种：生存受益人和身故受益人。生存受益人一般默认是被保险人，也可以改为投保人，具体情况看产品。这里所说的生存就是生存保险金，主要是以到某个时点被保险人仍然生存为给付条件的保险金。比如一些养老保险的祝寿金，活多久就可以领多久。身故受益人就是被保险人身故后，拥有身故保险金请求权的人：法定或者指定。身故受益人如果需要变更身故受益人，只需要投保人申请，经被保险人同意，就可以变更。需要特别注意的是，重疾、残疾、医疗这些保险金受益人必须是被保险人。二、投保人、被保人、受益人如何设定
1、投保人必须是被保人的直系亲属吗投保人不一定必须是直系亲属，只要投保人对被保人具有保险利益。举个简单的例子，公司为员工投保；公司和员工之间具有保险利益，因此公司可以为员工进行投保。2、投保人可以更改吗投保人就是出钱的人，只要与被保人有可保利益，是可以更改的。3、大人为孩子投保时，需要附加投保人豁免吗一定要加，如果大人因生病没有或失去支付保费的能力，孩子的保费由谁来出?对于孩子来说，大人才是保障。4、保险金谁能领取第一，以被保人的健康为保险标的的险种，如：重疾险、医疗险和意外险里的用作医疗的部分，受益人默认的是被保人本人；而重疾险和意外险的身故部分是由法定受益人或指定受益人来领取。第二，以被保人的生命为保险标的险种，如寿险，受益人是由投保人或被保人指定的，如无指定，即是被保人的法定继承人。第三，以每个保单年度被保人生存为给付条件的，例如年金、满期生存金的领取，不同的保险公司对领取受益人要求不一，也就导致了领取人有所差异；有的默认是被保人，有的规定部分属于投保人，还有的需要指定生存金受益人。5、受益人不进行指定，默认为法定受益人会有什么影响首先，意外险、重疾险和寿险里的身故受益人不做指定的话，会有以下几个隐患：第一，根据以上保险法第四十二条里的第一条规定，在未指定受益人的保险合同，保险金会作为被保险人的遗产，如果被保险人生前有未偿还的债务，那么保险金会第一时间用来偿还债务，余下的才能作为遗产留给法定继承人。第二，根据《中华人民共和国继承法》第十条，未指定受益人的保险合同按照遗产顺序发放。这会对保险金的领取上造成一定的麻烦。例如继承人会被要求开一系列证明：被继承人的死亡证明、亲属关系证明、其他法定继承人的死亡证明等。6、填写指定继承人时需要注意什么设定两个或两个以上的受益人，分别设为第一和第二受益人，受益比例同为100%，这样就会避免受益人仅为一人时遭到事故，而保险金变为遗产的可能。如果指定两人各占50%，那么另外的50%还是会有成为被保险人遗产的可能。

保险小贴士投保虽然简单，但是保险中的门道却不少，只有了解这些保险基本知识，才能避免日后理赔的纠纷。