中融信托一天被开5张罚单怎么回事？因为什么？
2020/7/19 18:28:58
5月31日，黑龙江银保监局一口气开出5张罚单，剑指知名信托公司中融国际信托。由于开展房地产信托业务不审慎、信保合作项目尽职调查不到位等多个问题，中融信托总共被罚款达210万元。
作为信托业的黑马，中融信托这些年发展可谓迅速，截至2018年末，公司及各子公司受托管理资产总规模达7762.77亿元，其中公司管理信托资产6546.65亿元。但2018年中融信托实现净利润21.42亿元， 较2017年下降23.64%。与此同时，去年初中融信托也被媒体曝出曾有多个信托计划出现延期兑付。
监管开出5张罚单中融信托被罚210万
5月31日，黑龙江银保监局一次性发布第52-56号行政处罚决定书，列举了中融国际信托有限公司五大违法违规事实，并给予行政处罚：
一是开展房地产信托业务不审慎，罚款人民币60万元；
二是信托项目尽职调查不到位，罚款人民币40万元；
三是信托项目资金来源不合规，罚款人民币30万元；
四是信保合作项目尽职调查不到位，罚款人民币30万元；
五是投资者适当性审查不到位，罚款人民币50万元。
此次监管对中融信托做出行政处罚的依据是《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条：
银行业金融机构有下列情形之一，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任：(一)未经任职资格审查任命董事、高级管理人员的；(二)拒绝或者阻碍非现场监管或者现场检查的；(三)提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的；(四)未按照规定进行信息披露的；(五)严重违反审慎经营规则的；(六)拒绝执行本法第三十七条规定的措施的。
值得注意的是，在中融信托2018年年报中就披露过监管检查和公司整改情况：2018 年，中国银行保险监督管理委员会黑龙江监管局对公司开展了“影子银行和交叉金融”的专项检查，公司积极配合检查工作。但是，根据检查情况，银保监局对公司提出了银信合作业务存在尽调及贷后管理不完善等问题。
中融信托表示，对于监管发现的问题，公司完善了银信合作业务的操作标准，并进一步加强了对银信合作业务的合规性审核要求，针对违规项目制定了相应的整改计划，根据监管要求逐步落实整改。同时，公司进一步提升银信合作业务的合规性要求，优化业务合规管控手段，以加强公司风险合规管理体系建设，为业务持续健康发展奠定基础。
中融信托可谓是信托行业的一匹“黑马”，仅仅通过数年时间便跻身“头部”信托公司之列。
公开资料显示，中融信托成立于1987年，前身为哈尔滨国际信托投资公司，经过重组后2002年更名为中融国际信托投资有限公司。2008年，其总部迁至北京，2009年资产管理规模突破1000亿元人民币，2017年资产管理规模突破7000亿元，2018年成为中国信托业协会副会长单位之一。
据中融信托2018年年报，截至2018年末，公司自有资产307.27亿元(合并)，公司及各子公司受托管理资产总规模7762.77亿元。受托管理资产中，公司管理信托资产6546.65亿元，占84.33%；子公司受托管理资产1216.12亿元，占15.67%。公司目前主要经营业务包括：资金、动产、不动产、有价证券及其他财产或财产权信托。
信托业务方面，在2018年度内，中融信托存续信托计划708个，受托管理资产6546.65亿元，较年初的6699.07亿元有所降低，主要是围绕金融机构客户开展的业务规模有所下降。公司表示，虽然规模同比略有降低，但业务结构进一步优化，风险整体可控。
从其股东情况看，截至2018年12月31日，中融信托注册资本120亿元，上市公司经纬纺机是中融信托的第一大股东，持股37.470%；中植企业集团有限公司持股32.986%，哈尔滨投资集团有限责任公司持股21.538%，沈阳安泰达商贸有限公司持股8.006%。
上市公司经纬纺机披露的2018年年报也显示，中融信托去年财务数据有所下滑：2018年，中融信托实现营业总收入56.99亿元，投资收益1.75亿元，两项合计58.74亿元，较2017年下降10.04%；实现利润总额27.06亿元， 较2017年下降25.26%；实现净利润21.42亿元， 较2017年下降23.64%。
实际上，去年年初，据相关媒体报道，中融信托曾有多个信托计划出现延期兑付，但最终实现了兑付。
2018年1月份，中融信托向“中融嘉润31号集合资金信托计划”投资人发送了一封函件称，因项目借款人未能按时偿还全部信托贷款本息，信托计划按照合同约定延期。
据澎湃新闻报道，从一份信托计划推介材料看，嘉润31号于2015年12月15日成立，计划期限24个月，清算期约定为10个工作日，募资规模8亿元，认购起点为100万元。当时的预期年化收益率600万元以下的是7.5%，600万元以上的是7.8%。募集资金用于云南圣乙投资有限公司(也就是现在的云南省国有资本运营有限公司)进行国企改革、资产并购、债务重组，收购项目的开发、运营等。同时，云南省国有资本运营有限公司旗下子公司还通过另一只中融信托产品募资7亿元，期限也是24个月，云南国有资本承担不可撤销的担保责任。
本来，云南省国有资本运营有限公司及旗下子公司总计募集的15亿元资金，到2017年12月15日，公司理应还本付息。但是，到2017年年底，项目到期钱款却没到账。中融信托在给投资人的信披文件中称，公司作为受托人在项目到期前后多次现场或致函方式督促云南省国有资本运营有限公司还款，然而到了当年12月15日项目到期日，云南省国有资本运营有限公司依然没能还本付息。
但此后云南省国有资本运营有限公司多次向中融信托发出《沟通协商函》承诺一旦资金到位优先偿还中融信托的信托货款本息及罚息。
到了2018年1月15日，云南国有资本与中融信托共同发布的信息显示：2015年12月，中融信托与云南国有资本及其关联方开展合作，设立“嘉润30号”及“嘉润31号”信托计划，向云南国有资本及其关联方发放信托贷款，该两笔信托计划于2017年12月15日到期。由于云南国有资本及其关联方资金调拨等原因，未能在承诺期限内完全清偿该笔款项。此前，云南国有资本及其关联方已累计偿还部分贷款6亿元，并由中融信托向委托人进行了分配。
2018年1月16日，云南省国有资本运营有限公司发布公告：与中融信托合作的嘉润30号、嘉润31号信托计划已于2018年1月16日兑付完毕。公告称，云南国有资本不能在协议期限内全额清偿该笔款项，双方积极会商后同意延期到2018年1月19日前兑付。因此，该事项不是违约事件，是经双方协商认可的延期支付。云南国有资本已按期于1月16日上午将剩余全部款项支付到信托账户专户，保证了投资者的权益，至此该信托计划全部执行完毕。
